Terakhir diperbarui pada 28 Juni 2021

Apakah Anda bermimpi untuk memperluas operasi bisnis Anda? Apakah Anda memiliki rencana untuk membeli mesin dan peralatan terbaru di pabrik Anda? Nah, jangan pernah memotong sayap keinginan Anda jika Anda bermimpi tinggi tetapi tidak mampu mewujudkan hal yang sama saat ini. Pinjaman bisnis dapat membantu Anda. Dana yang sangat didambakan akan mencapai depan pintu Anda jika Anda merencanakan dengan baik dan bertekad untuk memanfaatkan hal yang sama.

Pinjaman bisnis dapat digunakan tidak hanya untuk mendanai ekspansi bisnis dan belanja modal, tetapi juga untuk menimbun inventaris, melakukan pemesanan massal dengan vendor, merenovasi kantor, dan meningkatkan modal kerja. Fasilitas tersebut juga berlaku untuk usaha kecil dan menengah (UKM).

Terlepas dari sifatnya yang menguntungkan, aplikasi pinjaman bisnis melibatkan dokumentasi yang rumit dan prosedur yang rumit. Namun, prosesnya dapat disederhanakan dengan menghindari beberapa kesalahan umum.

Meminjam di luar kenyamanan

Anda harus selalu memotong mantel Anda sesuai dengan kain yang tersedia. Nilai skenario keuangan Anda saat ini sebelum mengajukan pinjaman bisnis. Dapatkan kalkulator pinjaman bisnis on-line free of charge dan perkirakan jumlah pembayaran EMI. Periksa berapa banyak Anda mampu membayar. Anda disarankan untuk meminjam hanya jumlah yang dapat Anda bayar kembali dengan nyaman. Siapkan anggaran yang sesuai untuk mencapai jumlah pinjaman bisnis yang wajar. Banyak situs internet dan weblog keuangan menawarkan kalkulator EMI pinjaman bisnis on-line free of charge.

Menyajikan rencana bisnis yang tidak efektif

Sangat penting untuk memiliki rencana bisnis yang efektif dan komprehensif. Rencana bisnis Anda harus dapat menjelaskan tujuan bisnis. Itu juga harus menjelaskan bagaimana pinjaman bisnis akan menguntungkan bisnis Anda dan mendukung tujuan bisnis Anda. Pastikan rencana bisnis Anda cukup lengkap untuk menjawab tiga pertanyaan penting.

• Berapa banyak dana yang Anda butuhkan?
• Bagaimana Anda berencana untuk menggunakan dana tersebut jika pinjaman bisnis diberikan kepada Anda?
• Bagaimana Anda berencana untuk membayar kembali pinjaman bisnis?

Pastikan rencana bisnis Anda mencakup informasi utama seperti pendapatan, biaya overhead, biaya operasional, pengeluaran, profitabilitas, dan potensi penghasilan untuk mendukung pertanyaan di atas. Berdasarkan jawaban tersebut, lembaga keuangan memeriksa rencana bisnis dengan cermat dan memutuskan kelayakan bisnis untuk diberikan pinjaman bisnis. Dukung aplikasi pinjaman bisnis Anda dengan catatan yang kuat seperti laporan laba rugi yang diaudit CA, pengembalian pajak penghasilan, pengembalian GST, laporan arus kas, dan neraca.

Catatan mangkir sebelumnya

Lihat ke belakang dan periksa default Anda sebelumnya. Mengabaikan tunggakan Anda yang lalu akan berdampak buruk pada kredibilitas bisnis Anda dan mengurangi peluang Anda untuk disetujui. Lembaga keuangan akan menggali catatan masa lalu Anda untuk memperkirakan tingkat risiko yang terkait dengan bisnis Anda. Anda disarankan untuk mengelola siklus pembayaran Anda dengan baik. Tingkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman bisnis dengan mempertahankan siklus pembayaran tepat waktu untuk tagihan kartu kredit bisnis, faktur, pajak, dan piutang.

Skor kredit buruk

Kredibilitas bisnis Anda tercetak pada Anda. Meskipun kelayakan pinjaman bisnis bervariasi dengan lembaga keuangan yang berbeda, semuanya mempelajari skor kredit Anda dengan rajin sambil meneliti aplikasi pinjaman bisnis Anda. Semua lembaga keuangan mengandalkan skor kredit Anda untuk menentukan apakah Anda dapat melunasi pinjaman sepenuhnya. Disiapkan oleh Lembaga Pemeringkat Kredit, skor kredit adalah ringkasan riwayat kredit Anda secara keseluruhan. Anda harus memiliki skor kredit minimal 750 untuk dipertimbangkan untuk pinjaman bisnis dengan persyaratan yang baik. Semakin dekat skor kredit Anda menjadi 900, semakin baik. Selain itu, peringkat kredit yang baik menyiratkan bahwa Anda menjalankan peluang yang adil untuk menegosiasikan tingkat bunga pinjaman bisnis.

Anda disarankan untuk melacak skor kredit Anda. Banyak lembaga keuangan menawarkan alat on-line untuk memeriksa skor kredit tanpa biaya. Anda harus tetap mengetahui skor Anda saat ini dan memperbarui pemberi pinjaman tentang peningkatan kredibilitas Anda. Dengan cara ini, Anda dapat menghindari situasi yang tidak diinginkan dari skor kredit yang salah yang memengaruhi peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman bisnis.

Jaminan tidak cukup

Lihatlah sebelum Anda melakukan lompatan besar. Cari tahu apa yang akan menjadi agunan Anda sebelum mengajukan pinjaman usaha. Hanya beberapa lembaga keuangan yang menyediakan pinjaman tanpa jaminan untuk bisnis yang relatif baru. Pilih agunan Anda dengan bijak. Pastikan bahwa agunan yang dipilih mencakup jumlah pinjaman yang didambakan. Jaminan yang tidak mencukupi dapat merusak peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis.

Selain itu, rencanakan tetapi jangan mengarah pada skenario terburuk. Jangan memilih agunan dengan maksud untuk menghilangkannya. Pilih agunan untuk memudahkan proses persetujuan pinjaman usaha. Beberapa lembaga keuangan, saat ini, mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman bisnis tanpa jaminan kepada bisnis dengan usia lebih dari tiga tahun.

Likuiditas buruk

Pastikan bahwa bisnis Anda memiliki arus kas yang cukup baik. Pertahankan likuiditas yang baik – baik dalam hal saldo yang sehat maupun kas yang cukup. Alis pasti akan berkedut jika Anda tidak memiliki arus kas yang cukup untuk operasional bisnis sehari-hari. Rasio likuiditas bisnis Anda sangat penting untuk kelayakan pinjaman bisnis Anda. Peluang disetujui untuk pinjaman bisnis lebih baik untuk bisnis yang mempertahankan saldo kas harian yang cukup.

Memasukkan perubahan keuangan besar sebelum mendaftar

Aspek penting yang dicari lembaga keuangan dalam bisnis adalah stabilitas. Perubahan keuangan besar dalam bisnis Anda akan menghambat stabilitasnya dan dapat berdampak buruk pada nilai kredit Anda. Situasi seperti itu akan memperburuk peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman bisnis. Jangan terlibat dalam tindakan seperti menambah mitra baru, menjual saham, atau menjual mesin pabrik jika ingin mempertahankan citra bisnis yang konsisten. Skenario ini sebenarnya mirip dengan kesalahan yang dilakukan banyak pemohon pinjaman pribadi saat menutup dan membuka kartu kredit sebelum mengajukan pinjaman pribadi.

Kesimpulan

Persetujuan pinjaman bisnis adalah cerita bercabang dua. Persetujuan cepat dan pencairan tanpa kerumitan tidak hanya bergantung pada pemberi pinjaman tetapi juga bisnisnya. Jangan pernah melakukan kesalahan di atas saat mengajukan pinjaman usaha jika Anda menginginkan pencairan yang cepat dan mewujudkan impian Anda yang telah lama dipupuk.